這一篇文章是94年結婚前老公寄給我看的ㄧ篇文章,在網路上搜尋後發現轉貼這篇文章的部落格還真不少,不過卻找不到原始的出處,因為覺得這篇文章真的很重要,所以摘要重點內容出來跟大家共勉之~

文章的切入點在於檢視上一代傳統夫妻與現代夫妻因生活環境不同,因而在理財觀念上也相當不同,文中提到八項現代家庭潛藏的財務危機:(重點摘要如下)

1.雙薪家庭,使家庭總收入提高,但物質慾望高、消費誘惑大,常過度消費造成支出大於收入
2.少子家庭,使父母更重視子女的教育,因此在學習教育的費用支出較早期傳統家庭更加沉重
3.借錢容易,信用卡、貸款十分普遍,造成現代人先消費後付款、借錢消費的習慣
4.投資多樣化,金融市場自由化,投資理財工具更多樣化,但盲目理財卻可能賠掉老本
5.第ㄧ筆儲蓄用於購車,車貸及高昂的養車費用與折舊,造成家庭支出偏高的元兇
6.自組小家庭,享有自由卻承受更高的經濟負擔,比起三代同堂多了房租、房貸、保母費等開銷
7.房價呈現長期下滑走勢,不但購屋賠錢還要揹負房貸負擔,手上資金套牢無法靈活運用
8.老年生活需靠自己存退休金,據統計,以後1.5個年輕人要養2個老人和下ㄧ代,負擔更沉重

至於理財規劃的部份,在原文裡將人生分為五個階段,針對每個階段不同的生涯目標提供一些建議,以下分別重點摘要原文中提到的五個階段的理財規劃:

階段1-單身貴族期
經濟壓力和責任最輕,是全力累積資產最好的時期,另外,可承受的風險也較高,所以適合積極投資理財。

<致富行動>
1.每筆收入至少存下1/3以上
2.積極投資報酬率高的投資工具,以累積第1筆1百萬為理財目標
3.不要吝惜投資自己,個人競爭力才是長期生財基礎

階段2-結婚成家期
是正式面家庭財務壓力的開始,購屋、生子都將加大資金需求,應先讓家庭收支健全、控制開銷、迅速累積資產。

<致富行動>
1.不要讓婚禮花費成為未來的財富黑洞
2.婚後開銷應比婚前低,家庭支出比例控制在收入的ㄧ半
3.
先存錢、投資,開始用投資收益置產

階段3-置產育兒期
家庭責任、財務壓力逐漸加重,生活開銷會因孩子的教養及醫療費用、房貸等而大幅增加,應降低風險、注重保障。

<致富行動>
1.
存到五成以上的自備款,再準備購屋
2.從孩子出生前兩年就開始準備孩子教育金

3.宜從保障高、保費便宜的定期壽險與醫療險,開始購買保險

階段4-退休規劃期
以國人平均壽命來看,通常退休後還有20
年生涯,因此退休金要善加規畫,才能保障退休後的生活品質。

<致富行動>
1.
用投資收益置產,提早退休
2.愈早開始存退休金,退休生活愈無虞
3.
保險規畫應加重終身壽險、健康險比例

階段5-養老享受期
大部分的人會選擇在55歲至65
歲之間退休,此時的理財重點在保障財富不縮水,以及做好未來的遺產稅規畫。

<致富行動>
1.
可選擇定存等最能夠保障本金,風險低的理財工具
2.資產較多的人,應進行遺產稅節稅規畫,不妨考慮用壽險來節稅
3.老年醫療需求增加,退休前應檢視醫療保障是否足夠


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留言列表 (1)

發表留言
  • 婉
  • 你的文章是不是有設定不能按右鍵??
    我本來想把這篇文章co給我男友看說
    好文章壓!
  • 沒鎖右鍵阿!
    不過好像沒辦法複製
    貼網址請他自己上來看阿

    corinnach1 於 2008/04/23 20:28 回覆

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